預警打房？央行再邀8銀「喝咖啡」　3要點把關不動產貸款

政府要準備出手打房了嗎？繼日前邀請國內6家房貸主要銀行「喝咖啡」 ，中央銀行今（19）再邀8家相關銀行座談，會中分別就當前房地產景氣看法、不動產授信條件及信用資源配置等議題充分交換意見，並重申之前所揭示的「楊四條」，也呼籲銀行兼顧企業社會責任，勿將信用資源過度流向不動產放款。

央行在11月13日先邀6家房貸主要銀行座談，並呼籲銀行配合辦理4大重點，也被外界稱為「楊四條」，央行要求銀行嚴審投資戶、加強借款人風險控管、強化建築貸款貸後管理及留意餘屋貸款，這是央行總裁楊金龍上任後，首度對管控房市出手。

今日央行再邀8家相關銀行「喝咖啡」，分別就房地產景氣看法、購屋及購地貸款的授信風險控管等議題交換意見，央行在會中也重申日前與6銀行座談所揭示的4大重點內容，並請銀行責成各營業單位務必配合辦理。

此外，央行在會中更強調銀行應兼顧企業社會責任，引導信用資源投入實質生產活動。央行指出，今年以來，銀行購置住宅貸款及建築貸款年增率快速上升，9月底全體銀行不動產貸款占總放款比重為35.8%，接近歷史高點的37.9%，且多家銀行住宅建築及企業建築放款總額已接近銀行法第72條之2規定上限，即銀行辦理住宅建築及企業建築放款的總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額總和的30%。

央行更直指，銀行辦理投資客購屋貸款，部分案件有貸款成數偏高、貸款利率偏低，以及寬限期過長等現象；又購地貸款案件，有未確實規範其動工興建時程，借款人利用銀行資金進行養地、囤地之實；此外，餘屋貸款案件亦有授信條件過於寬鬆等現象。央行認為，這可能助長借款人進行高度財務槓桿操作，以致房價不合理上漲，不利房市健全發展及影響整體資源的合理配置。

因此，央行籲請銀行信用資源宜合理配置，勿過度流向不動產放款，避免銀行授信間接助長炒房、炒地，導致房價不合理上漲。同時，央行要銀行對借款人充分揭露貸款負擔資訊，並提醒其注意財務規劃。

央行表示，對於首購族群的購屋貸款條件，如高貸款成數、長天期貸款年限或較長寬限期等，務必清楚揭露相關貸款資訊，包括寬限期屆滿後每期還款金額變動、不同貸款年限須支付本息總額等資訊，以維護借款人權益，並有助其盡早辦理財務規劃。

同時，銀行應善盡企業社會責任，引導資金投入實質投資，有助提高就業，增加國人所得。央行認為，近年本國銀行對企業放款成長率不及購置住宅貸款成長率，然而銀行資金多來自社會大眾存款，基於其掌握社會寶貴資源，業務經營除考量利潤外，亦要善盡企業社會責任，勿使社會資源助長投資炒房、推升房價不合理上漲，以符社會大眾對銀行金融中介角色之期待。

央行覺得今年因肺炎疫情衝擊，生產事業特別是中小與微型企業對融資需求甚殷；值此政府仍處於紓困、振興經濟階段，銀行宜發揮金融中介功能，引導資金配置於生產事業實質投資，以利國內就業及所得增加，降低房價所得比及房貸負擔率。

另央行也已在近日派員實地瞭解銀行對投資戶購屋貸款及建築貸款承做情形，包括授信風險控管措施是否落實差異化管理，以及購地貸款案件是否嚴格執行借款人動工興建時程與貸後管理等。央行強調，未來仍將持續關注國內房地產市場發展及銀行不動產授信風險控管，適時採行適當措施，避免資金過度流向不動產市場，推升房價不合理上漲，並維持金融穩定。