銀行近期因自發性限貸,引爆買房族的房貸焦慮,雖然財政部澄清「沒有拒貸情況」,但央行昨(21)發新聞稿,示警全體銀行至6月底的不動產貸款集中度逼近歷史高點,請34家銀行自主管理貸款總量。央行出手是否會讓房市從多頭變空頭?房產專家揭銀行因應3劇本,直言「好事一件」。
央行昨新聞稿指出,去年下半年起房市交易擴增、房價走高,帶動銀行購置住宅貸款年增率上升,至今年6月底全體銀行不動產貸款占總放款比率(不動產貸款集中度)升為37.4%,接近歷史高點之37.9%,顯示銀行信用資源集中不動產貸款情形有待進一步改善。
這說明了,近期銀行自發性限貸原由,因銀行有「放款天條」,就是《銀行法》第72之2條規定,辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的30%。
![▲買賣房屋都有詐,一不小心就會落入圈套,最後,不僅你的房屋沒到手,錢還全賠了。(圖/家庭消費中心攝) ▲買賣房屋都有詐,一不小心就會落入圈套,最後,不僅你的房屋沒到手,錢還全賠了。(圖/家庭消費中心攝)](https://media.nownews.com/nn_media/thumbnail/2024/07/1722136564303-2ba771bfaa3546b79546366b0c49f973-500x279.webp?unShow=false&waterMark=false)
▲銀行有30%「放款天條」,就是《銀行法》第72-2條規定,辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的30%。(圖/家庭消費中心攝) 馨傳不動產智庫執行長何世昌指出,央行此舉有如在滾燙的烙鐵上淋上一桶冰水,可以讓熱不可遏的房市稍微冷卻一些,他認為是「好事一件」。至於此舉會讓房市從多頭轉為空頭嗎?何世昌認為,短期難免兵荒馬亂,但反轉機率不高,建議且戰且走,持續觀察並調整分析。
何世昌從央行800字新聞稿中劃出重點,就是要各金融機構「降低不動產放款比率」。他推估,銀行實務上可能會有以下3因應劇本:
1.新青安以外的貸款採取拖字訣
一方面對財政部有交待,另一方面不得罪央行。一般貸款和土建融審核時間拉得越長,放貸量就不會衝太快,可以有效壓抑不動產放款比率。
![▲新青安優惠房貸政策實施滿一年,優惠房貸幫助許多年輕人成為首購族。(圖/NOWnews資料照) ▲新青安優惠房貸政策實施滿一年,優惠房貸幫助許多年輕人成為首購族。(圖/NOWnews資料照)](https://media.nownews.com/nn_media/thumbnail/2024/08/1723699096512-03cc474973bb413cb2629ca48257f260-500x268.webp?unShow=false&waterMark=false)
▲何世昌認為,新青安以外貸款可能審核時間會拉長。(圖/NOWnews資料照) 2.衝刺商業、企業貸款以及信貸、車貸等市場
當企業貸款、消費性貸款量衝得越大,不動產放款比率相對就會下降。如果銀行都心有靈犀的話,下半年的信貸可能更好借,利率說不定更甜。
3.大量吸收存款
當銀行發現房貸利率拉到2.6%~3%,還是一拖拉庫的人願意申貸,嚐過利差甜頭就很難回得去了。為了賺甜美的利差,同時又要遵守「放款天條」30%規定,已經有多家銀行以2%多的高利活存、或定存吸收存款。
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這說明了,近期銀行自發性限貸原由,因銀行有「放款天條」,就是《銀行法》第72之2條規定,辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的30%。
![▲買賣房屋都有詐,一不小心就會落入圈套,最後,不僅你的房屋沒到手,錢還全賠了。(圖/家庭消費中心攝) ▲買賣房屋都有詐,一不小心就會落入圈套,最後,不僅你的房屋沒到手,錢還全賠了。(圖/家庭消費中心攝)](https://media.nownews.com/nn_media/thumbnail/2024/07/1722136564303-2ba771bfaa3546b79546366b0c49f973-500x279.webp?unShow=false&waterMark=false)
何世昌從央行800字新聞稿中劃出重點,就是要各金融機構「降低不動產放款比率」。他推估,銀行實務上可能會有以下3因應劇本:
1.新青安以外的貸款採取拖字訣
一方面對財政部有交待,另一方面不得罪央行。一般貸款和土建融審核時間拉得越長,放貸量就不會衝太快,可以有效壓抑不動產放款比率。
![▲新青安優惠房貸政策實施滿一年,優惠房貸幫助許多年輕人成為首購族。(圖/NOWnews資料照) ▲新青安優惠房貸政策實施滿一年,優惠房貸幫助許多年輕人成為首購族。(圖/NOWnews資料照)](https://media.nownews.com/nn_media/thumbnail/2024/08/1723699096512-03cc474973bb413cb2629ca48257f260-500x268.webp?unShow=false&waterMark=false)
當企業貸款、消費性貸款量衝得越大,不動產放款比率相對就會下降。如果銀行都心有靈犀的話,下半年的信貸可能更好借,利率說不定更甜。
3.大量吸收存款
當銀行發現房貸利率拉到2.6%~3%,還是一拖拉庫的人願意申貸,嚐過利差甜頭就很難回得去了。為了賺甜美的利差,同時又要遵守「放款天條」30%規定,已經有多家銀行以2%多的高利活存、或定存吸收存款。