【文/朱國鳳】
找到美的事業的創意模式後，接下來就要面對創業金的籌措，至少有五種管道可以選擇，利率、額度、期限不一，各有優缺點。
三十四年前，英國有一位婦人認為保養品或是彩妝，都應該符合天然與環保，因此專程到南亞與南美，觀察村落婦女如何就地取材天然植物，然後跟銀行借了一萬英鎊創業金(約合台幣四十八萬元)，在小鎮開了一間手工調製的美容品專賣店，這家小店後來引領風潮，成為全球知名連鎖品牌，她，就是美體小舖創辦人安妮塔·羅迪克。
從過去很多成功的創業故事可以知道，創業最重要的是先確定是否有創意、並且能打動人心，至於如何籌措創業金，其實是有管道可循的。如果按照借貸資金成本分類，創業金的籌措管道由低到高，至少有五種。
管道一 自有資金
優點︰無息資本，完全無利息壓力
缺點︰等待累積自有資本，創業時間可能會被拖延
在向外界伸手找創業資金之前，姐妹們應該先靠自己，特別是先到想要開創的行業領域打工，存技術、同時存資本。七年級生、曾經引領麻辣燙滷味風潮的天香麻辣燙負責人葉信汎，大學畢業就創業，創業金三成靠自己、七成靠至親。但是葉信汎表示，如果時光倒流，他一定會先到餐飲業打工，學到相關眉角再走上創業之路，這樣就可以避免許多不必要的摸索，省下很多可貴的創業金。
中小企業協會創業顧問柯惠苓建議，創業資本至少要能夠達到一比一的比例，也就是自有資金與借貸資金各占一半，自有資金要有相當比例的意義，一則是創業主自己會更慎重；二則是可以讓借貸資金成本儘量壓低，免得沉重的利息吃掉獲利。
管道二 跟人脈圈借
優點︰無息或是低息
缺點︰無形的人情成本代價會更高
人脈圈包羅萬象，譬如親戚、長輩、同學、同事、老東家、顧客、朋友、社團。中國最大企業商務網站阿里巴巴的創業金，是創辦人馬雲號召「十八羅漢」(即十八位朋友、同事)籌湊到五十萬人民幣而開始的；有「天下第一店」之稱的沃瑪百貨，創辦人山姆．威頓的創業金，有五分之四是跟老丈人借的。
人脈圈愈廣、籌資成功機率也愈大，這也提醒創業美人平日就要細心經營人脈圈，除了打點自己的門面、也要記得打點自己的人脈。不過，創業專家建議，「再怎麼親近的人脈仍要照步數來」，也就是要提出創業計畫書，包括經營計畫、財務計畫，一則可以讓人脈金主更有信心，相信妳是有備而來；二則也能讓自己對於創業規畫思考得更周詳。
此外，借據要寫得清清楚楚，包括「借貸金額」、「償還期限」、「分期」、「利息」，即使是免息，前三項也要能載明，以免金主因故臨時抽資，特別是在創業初期，會造成資金調度的風險。
管道三 跟政府借
優點︰低息、可參加創業研習或諮詢輔導
缺點︰審核嚴謹，未符合規定就無法取得資金
創業，可以創造新的就業機會，因此，政府近年來積極輔導新創事業，特別是中小資本的事業，並提供資金、訓練、諮詢各種支援，創業新手應該多加善用。就以資金而言，目前政府提供的政策性創業貸款至少有六種，可以依據開創事業的規模、年齡、戶籍、身分，選擇最速配的籌資管道。
如果年齡在二十至四十五歲、需要資金較多，可以優先考慮青創貸款；如果年齡超過四十五歲，經營事業員工數在五人以下，微型創業鳳凰貸款就能派上用場；如果戶籍設在台北縣或是高雄市，當地政府都有低利創業貸款管道；如果身分較特別，譬如有特殊境遇的婦女(如先生過世、失蹤、惡意遺棄等)，或是原住民，政府都會提供更佳的創業籌資管道。
上述籌資管道，借貸額度最高、期限最長的是青創貸款，有擔保的放款可以到四百萬元，期限最長到十年；利率最低的是微型創業鳳凰貸款，前二年是由勞委會全額補貼利息，如果有配偶因職業災害死亡等特殊身分，甚至是前三年完全免息。
管道四 跟保險公司借
優點︰免保人、免手續費、撥款快速、還款彈性
缺點︰利率較房貸高；僅限有價值準備金的保單才能借款
創業美人手上還有一項資產可以拿來變現籌資，就是保單貸款。南山人壽保單行政部表示，保戶只要投保的是壽險、且繳費累積達有保單價值準備金時，要保人就可以在保單價值準備金範圍內向保險公司申請保單借款。
而且，只要已經累積了保單價值準備金，不管投保多久、或是累積多少金額，都能借款。借貸的範圍一般是累積的保險價值準備金的八至九成(投資型保單約六成)，如果不清楚手中保單能否借款？能借多少？打電話給保險公司業務員或是客服中心就對了。
用保單借款的優點有：一、手續簡便，免保人、免手續費，只要備妥保單借款合約書、身分證明文件及保險單即可申辦；二、撥款快速，申請當日或次日即可給付；三、申辦管道多元，可以選擇臨櫃、電話、網路，或是專人到府；四、彈性還款，可隨時還款，或是等保單到期、或是理賠時再償還本金。
【完整內容請見《女人變有錢》2010年秋季號】
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三十四年前，英國有一位婦人認為保養品或是彩妝，都應該符合天然與環保，因此專程到南亞與南美，觀察村落婦女如何就地取材天然植物，然後跟銀行借了一萬英鎊創業金(約合台幣四十八萬元)，在小鎮開了一間手工調製的美容品專賣店，這家小店後來引領風潮，成為全球知名連鎖品牌，她，就是美體小舖創辦人安妮塔·羅迪克。
從過去很多成功的創業故事可以知道，創業最重要的是先確定是否有創意、並且能打動人心，至於如何籌措創業金，其實是有管道可循的。如果按照借貸資金成本分類，創業金的籌措管道由低到高，至少有五種。
管道一 自有資金
優點︰無息資本，完全無利息壓力
缺點︰等待累積自有資本，創業時間可能會被拖延
在向外界伸手找創業資金之前，姐妹們應該先靠自己，特別是先到想要開創的行業領域打工，存技術、同時存資本。七年級生、曾經引領麻辣燙滷味風潮的天香麻辣燙負責人葉信汎，大學畢業就創業，創業金三成靠自己、七成靠至親。但是葉信汎表示，如果時光倒流，他一定會先到餐飲業打工，學到相關眉角再走上創業之路，這樣就可以避免許多不必要的摸索，省下很多可貴的創業金。
中小企業協會創業顧問柯惠苓建議，創業資本至少要能夠達到一比一的比例，也就是自有資金與借貸資金各占一半，自有資金要有相當比例的意義，一則是創業主自己會更慎重；二則是可以讓借貸資金成本儘量壓低，免得沉重的利息吃掉獲利。
管道二 跟人脈圈借
優點︰無息或是低息
缺點︰無形的人情成本代價會更高
人脈圈包羅萬象，譬如親戚、長輩、同學、同事、老東家、顧客、朋友、社團。中國最大企業商務網站阿里巴巴的創業金，是創辦人馬雲號召「十八羅漢」(即十八位朋友、同事)籌湊到五十萬人民幣而開始的；有「天下第一店」之稱的沃瑪百貨，創辦人山姆．威頓的創業金，有五分之四是跟老丈人借的。
人脈圈愈廣、籌資成功機率也愈大，這也提醒創業美人平日就要細心經營人脈圈，除了打點自己的門面、也要記得打點自己的人脈。不過，創業專家建議，「再怎麼親近的人脈仍要照步數來」，也就是要提出創業計畫書，包括經營計畫、財務計畫，一則可以讓人脈金主更有信心，相信妳是有備而來；二則也能讓自己對於創業規畫思考得更周詳。
此外，借據要寫得清清楚楚，包括「借貸金額」、「償還期限」、「分期」、「利息」，即使是免息，前三項也要能載明，以免金主因故臨時抽資，特別是在創業初期，會造成資金調度的風險。
管道三 跟政府借
優點︰低息、可參加創業研習或諮詢輔導
缺點︰審核嚴謹，未符合規定就無法取得資金
創業，可以創造新的就業機會，因此，政府近年來積極輔導新創事業，特別是中小資本的事業，並提供資金、訓練、諮詢各種支援，創業新手應該多加善用。就以資金而言，目前政府提供的政策性創業貸款至少有六種，可以依據開創事業的規模、年齡、戶籍、身分，選擇最速配的籌資管道。
如果年齡在二十至四十五歲、需要資金較多，可以優先考慮青創貸款；如果年齡超過四十五歲，經營事業員工數在五人以下，微型創業鳳凰貸款就能派上用場；如果戶籍設在台北縣或是高雄市，當地政府都有低利創業貸款管道；如果身分較特別，譬如有特殊境遇的婦女(如先生過世、失蹤、惡意遺棄等)，或是原住民，政府都會提供更佳的創業籌資管道。
上述籌資管道，借貸額度最高、期限最長的是青創貸款，有擔保的放款可以到四百萬元，期限最長到十年；利率最低的是微型創業鳳凰貸款，前二年是由勞委會全額補貼利息，如果有配偶因職業災害死亡等特殊身分，甚至是前三年完全免息。
管道四 跟保險公司借
優點︰免保人、免手續費、撥款快速、還款彈性
缺點︰利率較房貸高；僅限有價值準備金的保單才能借款
創業美人手上還有一項資產可以拿來變現籌資，就是保單貸款。南山人壽保單行政部表示，保戶只要投保的是壽險、且繳費累積達有保單價值準備金時，要保人就可以在保單價值準備金範圍內向保險公司申請保單借款。
而且，只要已經累積了保單價值準備金，不管投保多久、或是累積多少金額，都能借款。借貸的範圍一般是累積的保險價值準備金的八至九成(投資型保單約六成)，如果不清楚手中保單能否借款？能借多少？打電話給保險公司業務員或是客服中心就對了。
用保單借款的優點有：一、手續簡便，免保人、免手續費，只要備妥保單借款合約書、身分證明文件及保險單即可申辦；二、撥款快速，申請當日或次日即可給付；三、申辦管道多元，可以選擇臨櫃、電話、網路，或是專人到府；四、彈性還款，可隨時還款，或是等保單到期、或是理賠時再償還本金。
【完整內容請見《女人變有錢》2010年秋季號】
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