年關沒錢繳保費怎麼辦？　專家教你6招應急

年關將近，除需要借款周轉資金外，還有不少民眾遇到沒錢繳保費的問題。專家表示，如果已有定存與保險的民眾可「跟自己借錢」，例如定存單質借、保單借款等，成本最低，但若真湊不出錢繳保費，有6種解決方法，包括變更繳費方式、保單自動墊繳、降低保額、減額繳清、定期展期、暫時停效。

磊山保經業務總監駱玫吟駱玫表示，「變更繳費方式」是指將原來設定年繳的保單改為季繳或月繳，暫時遞延繳費壓力，缺點是全年度保費支出將高於年繳型態。「自動墊繳」是以保單本身的價值準備金先墊支應繳保費，優點是保單型態、保額、保障年期不變，但需留意墊繳過頭將使保單失效。

「降低保額」是保戶向保險公司提出需求，例如保額降低一半，則保費通常也會減少一半，可減輕大筆金額繳費壓力。「減額繳清」與「降低保額」相近，但申辦後，就不必再繳保費，因保險公司將依提出申請當時保價金重新計算保額，因此保額會降低。

「定期展期」也是申辦後即不須再繳保費，展期時間不得超過原契約滿期日，但保單從終身險變成定期險。

至於「暫時停效」是利用保單延遲繳費而停效，依保單條款規定，要保人在停效日起2年內，得申請復效，但保險期間屆滿後，即不得申請復效。不過，駱玫吟提醒，若資金缺口時間沒超過2年，可以考慮暫時停效之道，但得承受2大風險，一是停效期間，無法享受保障，二是萬一忘記在兩年後申請復效，再也無法提出申請。

至於6種方法之中，駱玫吟最推薦的是「減額繳清」，原因是仍可享有保障，尤其是終身保障不致變成定期保障，但缺點是保額減少，因而一定要定期檢視保單，例如在每年年底時，適時視個人經濟能力補充足夠的保障。