年關救急3步驟　定存質借、保單借款、新台幣優於外幣

年關將近，臨時需要錢怎麼辦？其實跟自己借錢成本最低，專家建議錢關救急3步驟，首先是有無新台幣定存可質借，若無，第二步是善用保單借款，第三步是新台幣保單優於外幣保單。

磊山保經業務總監駱玫吟曾在民營銀行服務10餘年，轉換跑道到磊山保經已經9年，對銀行、保險商品均相當嫻熟。談到民眾的資金調度需求，她建議從借款利息來選擇工具，當中以銀行定存最划算，因定存質借是以存款利率加1%或1.5%計算，推算利率約2%出頭，低於信用貸款、理財型房貸利率。以台灣銀行2019年1月20日牌告利率為例，未滿2年新台幣定期儲蓄利率1.07%，目前質借利率規定為加碼1.5%，因此質借利率為2.57%。

若無銀行定存單可調度資金，駱玫吟建議可考慮利率保單借款，也有機會拿到低利貸款。依各保險公司規定不同，保單借款利率大都是保單預定利率加碼一定比率，部分保險公司則採固定利率，目前各保險公司公告保單借款利率落在2.7%至9%之間。

駱玫吟指出，通常新台幣保單借款利率低於外幣保單，因此想要辦理保單借款，若手邊有不同幣別保單，先選新台幣保單。不過，也有例外情況，若是早期投保的新台幣壽險保單，借款利率還是可能高達6.9%之譜，建議確定選哪張保單辦理借款之前，最好先打電話向壽險公司確認，或請壽險顧問代勞。