反洗錢惹民怨　蘇揆到銀行突襲　放寬50萬以下交易查核

銀行因應防詐騙及洗錢防制措施惹民怨，行政院長蘇貞昌今（17）日在金管會主委顧立雄及財政部長蘇建榮陪同下，赴合作金庫銀行總行視察，他肯定銀行關懷民眾防詐騙，加強洗錢防制，但「過猶不及」，應該給予9成絕大多數客戶最大方便與尊重，在要求副院長陳其邁召開跨部會討論後，決定原規定50萬元以上交易維持原本查驗措施，未滿50萬元的提領存，若屬於正常客戶的例行行為，不要再對客戶增加麻煩的要求。

顧立雄會後受訪也表示，多數金融交易是正常交易活動，洗錢防制措施應便民，並符合比例原因，因此將進行多項簡政便民新措施，像是無摺存款50萬元以下交易，如金融機構已有資料，不須請存款人出示身分證明文件核對，而以轉帳方式進行無摺存款者，無須留存資料，辦理繳納稅款、規費者，可不適用洗錢防制規定。

蘇貞昌說，他收到很多陳請，民眾到銀行領一點錢就算熟識，也一再被詢問及填寫資料，他覺得是「過猶不及」，這樣做不僅過當，也增加銀行行員負擔，銀行在加強洗錢防制及關懷防詐騙同時，對絕大多數往來客戶民眾也要給予最大尊重與方便。

▲ 行政院長蘇貞昌赴合庫銀行視察，強調多數金融交易是正常交易活動，洗錢防制措施應便民，並符合比例原因，因此將進行多項簡政便民新措施。（圖／記者顏真真攝，2019.1.17）
也因為看到這些民怨，蘇貞昌覺得應該立即排除，因此要求行政院副院長陳其邁召集金管會、財政部、法務部和內政部討論，決定原規定超過50萬元以上交易，維持原來的查驗措施，未滿50萬元的提領存等交易，若屬正常客戶的例行行為，不要再提對客戶增加麻煩的要求，這銀行行員可判斷，

至於今年元旦上路，3萬元以上無摺存款必須提供身分資料供銀行核對，3萬元以下也要留存資料的部分，蘇貞昌說，如果有往來資料在銀行的，也不要再有相關資料查證，但陌生客人還是要加強關懷和防範。

顧立雄也說明，在銀行櫃台實施認識客戶措施主要有2大項，包括防制洗錢及防詐騙關懷措施，對於洗錢防制，銀行必須要區分高低風險不同，尤其超過9成的客戶屬低風險，應給予便民措施。而在行政院副院長陳其邁主持下，金管會也已與洗防辦、內政部警政署等單位開會，並訂出多項便民新原則。

顧立雄說，像是無摺存款50萬元以下，若金融機構已經有資料，像是該銀行客戶或是曾經來辦理交易，已有留下資料就不需要再出示文件資料核對。

同時，以轉帳方式進行無摺存款者，銀行不需要向客戶留存資料，而繳納稅款、規費者，這些錢是給政府，不用擔心詐騙問題，也不適用洗錢防制規定。

另外，洗錢防制應便民並且符合比例原則。顧立雄進一步舉例說明，如果1家小吃店每天都會固定拿1、20萬來銀行進行無摺存錢，銀行既然已留存他個人資料，若每次還要硬性規定、查驗他的身分證明文件，對民眾就很不方便，以後就不需要這樣要求。