加入LINE純網銀短期難獲利？北富銀估3年內有不錯成績

富邦金控日前宣布直接持有廈門銀行19.95%股權，又加入純網銀LINE Bank持股25.1%，加上大陸富邦華一銀行及台北富邦銀行，富邦金旗下將有4銀行品牌，未來要如何發揮最大綜效？北富銀董事長陳聖德今（11）日表示，希望可以「華倫巴菲特模式」打造生態圈。總經理程耀輝則對純網銀未來發展抱持樂觀，相較多數人認為短期難獲利，他則預估「3年內會有不錯成績」。

隨著數位金融科技的崛起，銀行也面臨轉型，尤其是分行面臨裁撤命運，但也有不少銀行積極進行分行改造及轉型，北富銀也根據分行在地特色打造概念分行，更跨業合作，與鴻海、亞太電信攜手打造「e家人分行」，並在今日正式開幕，也號稱是全台第一間家庭式智慧分行，不僅將「暖科技」深度運用在人臉辨識、體感互動、智慧撲滿等智能服務上，亦引進鴻海集團製造的「H2U健檢機」，更打造出全台最大的室內智慧森木水族箱，引領民眾親身體驗未來金融生活的無限可能。

▲台北富邦銀行在新開幕的「e 家人分行」，打造出全台最大的室內智慧森木水族箱，由總經理程耀輝親自介绍。（圖／記者顏真真攝，2018.12.11）
北富銀董事長陳聖德表示，分行要與社區結合才有存在的必要，這家分行附近有10家幼稚園、3間國小、1間國中及1間高中，因此在設計時就結合親子教育與理財，而「金融即生活」，金融與科技更應該放下過去的高冷姿態，以為客戶帶來快樂的體驗和科技的便利為目的。

鴻海集團副總裁暨亞太電信董事長呂芳銘也提到，「溫馨中見科技、傳統中見未來」理念，家庭邁入數位未來生活的第一步是針對客戶的需求及痛點，將科技融入有溫度的服務及設施中，讓客戶在最自然的情境下享受科技。

北富銀也強調，未來還有更多新元素可以運用，例如將銀行結合智慧電視，或是與智慧機器人凱比同學連動，都有助於銀行服務扎根家庭，搭起數位科技與日常生活連結的橋樑。

▲台北富邦銀行在新開幕的「e 家人分行」中，特別引進鴻海集團製造的「H2U健檢機」，讓客戶可以做健康基本測量。（圖／記者顏真真攝，2018.12.11）
不過，由於富邦金旗下目前已有北富銀、大陸富邦華一銀行及日前宣布直接持股19.95%的廈門銀行，未來可能還有投資持股25.1%的LINE Bank純網銀，旗下屆時將同時有4個銀行品牌，要如何發揮綜效？陳聖德受訪時談到，銀行的經營有分為2種模式，一種是「花旗模式」，就是一個品牌行銷全世界，另一種就是「華倫巴菲特模式」，富邦現在就是希望以巴菲特模式打造金融服務的生態圈。其中LINE Bank有在考慮是採B2B或B2B2C，但最重要就是要抓得到年輕人的價值觀。

對於外界認為純網銀短期難獲利，程耀輝倒是樂觀預估：「3年內會有不錯成績」。他分析，台灣金融產業發展趨於成熟，以北富銀來說，目前有580萬客戶，但只有200萬客戶有實際到分行互動，剩下380萬客戶屬於「在天空相遇」，這樣的「長尾市場」對支付、轉帳、信貸、理財、保險等如何結合科技及新數位生活場景有殷切期盼與廣大需求。

而LINE在台灣有高達2100萬用戶，高度連結民眾日常生活，是金融服務進行科技創新的最佳應用場景，這樣的場景要如何成功帶入金融服務，是未來要與LINE密切討論之處。程耀輝並強調，對新創企業而言，提高滲透率比早點獲利重要，北富銀在純網銀中，可以提供包括政府要求、客戶體驗、員工等相關經驗及台灣的客戶還有哪些金融需求未被38家銀行滿足，與LINE發揮互補作用，北富銀不會介入LINE的主導角色。