美國中低收入消費者的金融脆弱性,是一個預測美股大跌的指標。美國聯準會 Fed 最近報告指出,美國消費者非抵押貸款債務從未如此的高,截至 2017 年 12 月 31 日,美國家庭擁有創紀錄的 1 兆美元信用卡債 (循環貸款)、刷新紀錄的 1.3 兆美元汽車貸款、及再次創紀錄的 1.5 兆美元學生貸款。
尤其是信用卡債及汽車貸款這兩項,拖欠率近期開始逐漸增加。同時,信用卡註銷 (charge off) 金額的穩定成長,也開始受到經濟學家的注意。
一項驚人的發現顯示,雖然美國大型銀行佔據了大部份的發卡量,同時也佔據了信用額度較優的客群 (也使得信用卡註銷率較低),但資產管理公司 TCW 的 Chet Melhotra 提道,美國小型銀行 - 也就是依資產額不達前 100 名 - 近期的註銷率達 7.9%,近上次 2008 年的金融風暴水位。
鹽湖城消費者律師事務所 Lexington Law 律師指導律師 John Heath 提道,「次級借款人似乎是銀行用搶的」,認為銀行已開始不顧一切而追求高報酬率,使無法償還信用卡卡債的顧客,從大銀行轉移至小銀行。
信用卡顧問公司 RK Hammer 執行長 Robert Hammer 認為,小銀行為大銀行的現行指標,無論消費者信心有多高,該來的擋不掉。
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一項驚人的發現顯示,雖然美國大型銀行佔據了大部份的發卡量,同時也佔據了信用額度較優的客群 (也使得信用卡註銷率較低),但資產管理公司 TCW 的 Chet Melhotra 提道,美國小型銀行 - 也就是依資產額不達前 100 名 - 近期的註銷率達 7.9%,近上次 2008 年的金融風暴水位。
報導指出,如金融海嘯真的發生,上一次由房貸引發爆點,則下一次有望由信用卡卡債引發。隨著經濟體系下滑,為了尋求更高的收益率客群,大型及小型銀行都進入信用卡市場。競爭愈演愈烈,大銀行以現金獎勵和消費積分兌現假期來吸引客戶,而較小的銀行通過放寬信貸評分來保持競爭力。但即使經濟正在改善,失業率也接近歷史新低的水平,但似乎是暴風雨來臨的前夕。
鹽湖城消費者律師事務所 Lexington Law 律師指導律師 John Heath 提道,「次級借款人似乎是銀行用搶的」,認為銀行已開始不顧一切而追求高報酬率,使無法償還信用卡卡債的顧客,從大銀行轉移至小銀行。
信用卡顧問公司 RK Hammer 執行長 Robert Hammer 認為,小銀行為大銀行的現行指標,無論消費者信心有多高,該來的擋不掉。
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