2月6日深夜花蓮強震後，造成統帥飯店、雲門翠堤大樓等多棟建築物傾斜、多處民宅亦傳出災情，財團法人住宅地震保險基金（以下簡稱地震基金）立即請各產險公司統計受災情形，並迅速發出理賠款項來協助有投保「住宅地震基本險」的保戶， 替災民帶來「及時雨」。然而，究竟「住宅地震基本險」是什麼？誰能承保？老房子或商業大樓能不能保？許多人恐仍霧煞煞。
「住宅地震基本險」起源於921集集地震後造成龐大經濟損失，為了減少地震損失，政府建立住宅地震保險制度，當房屋投保住宅火險，會自動涵蓋「住宅地震基本險」，由政府支撐理賠，災損時能保障民眾的基本權益。
據了解，「住宅地震基本險」是政策性保險，不承保商業大樓，僅承保民眾的住宅，只要是民宅，不分地區和屋齡皆可投保，所以老宅也能投保，但每戶（門牌）只能投保一張保單。
保費方面則是全國不分區單一費率，年繳保費1350元；理賠認定上，需因地震造成房屋倒塌或不堪居住達到「全損」狀態才能理賠；在理賠金額部分，建物本體最高理賠新台幣150萬元與臨時住宿費用是新台幣20萬元。
財團法人住宅地震保險基金董事長陳明仁表示，「住宅地震基本險」的特別之處，是非用房屋現值來計算投保金額，而是以建築物重置成本計算，無論是豪宅或老宅，最高投保金額就是150萬。當房子因地震全損時，獲賠150萬元或許對豪宅是微不足道，但對老房子而言，卻可以用很低的保費獲得150萬的保障，因此老房子來投保是有利的。
依地震基金統計，截至今年1月31日，全台共860萬2802住宅戶數，其中290萬1572戶已投保「住宅地震基本險」，投保率約33.73%，台灣最高投保縣市為新竹41.48%、最低是連江縣0.97%。
陳明仁觀察，全台住宅地震基本險的投保率逐年增加，以投保比例而言，甚至比日本、紐西蘭、部分歐洲國家高；與其他國家相較，理賠速度算快，未來盼普遍推廣民眾投保，讓大家能接受政府的照顧。
▲財團法人住宅地震保險基金董事長陳明仁表示，根據地震基金資料，目前花蓮「住宅地震基本險」的投保率為27.5%，確定可理賠的有75戶，估計理賠金額逾1億元，而災後的第一筆臨時住宿費用已由臺產公司發放、首筆建物本體保險理賠金額則由富邦公司發出。記者／李依頻攝
花蓮強震後，許多民眾開始重視居住安全，譬如小萍就想替房子保地震險，但蒐集資料發現，除了「住宅地震基本險」，還有「超額地震險」、「擴大地震險」等，地震險「百百款」，究竟它們有何不同？
陳明仁指出，台灣現今的地震險分成政策性保險跟商業保險，「住宅地震基本險」是政策性保險、由政府支撐理賠；「超額地震險」、「擴大地震險」、「輕損地震險」則是保險公司推出的商業型保單，是由保險公司自身來支付理賠金額。
另外，他補充，「住宅地震基本險」只賠全倒全損的房子，而商業保險則因每家公司推出產品不同，有可能會賠房子的部分損害。
那它們的差別為何？以富邦產險為例，富邦產險個人保險副總經理陳維格表示，當地震造成房屋全損時，「住宅地震基本險」最高150萬元的保額，可能無法填補實際損失，此時可考量房屋的重置成本，投保「超額地震保險」來提高保額；然而，上述兩種地震險僅承保房屋本體全損的狀態，當房屋只有動產損失、牆壁龜裂、建築物部分毀損時便無法獲得理賠，建議屋主可投保「擴大地震保險」，將建築物部分損失與動產的損失納入規畫。
▲富邦產險個人保險副總經理陳維格提醒，民眾購買「住宅地震基本險」時應注意：每個門牌僅能投保一張，重複投保或超額投保部分皆無法獲得理賠；此險是一年期保單，到期前需辦理續保；若是民國91年前所投保的長期火險保單，並不包括「住宅地震基本保險」，若要加保「住宅地震基本保險」回原保險公司即可辦理。富邦產險提供
「住宅地震基本險」的承保對象雖不包括商家，但商家若想保障自身財物，其實亦可透過商業火險附加地震險來解決。
陳維格指出，住宅以外的建物，皆可用商業火險投保。在商業火險中，地震險屬於附加險，需由商家投保火險後，再決定是否附加承保。但目前國內商業火險附加地震險的比例極低，主因是費率較火險高，商家往往因成本考量而未保地震險。
陳維格提醒商家，可以透過專業的保單規畫，設定適合的保單條件（如賠償限額、自負額等），來達到合理的保費對價，讓自身財物得到更完整的保障。若商家想投保地震險，應提供標的物地址、欲投保的財產項目（如建築物、機器設備、生財設備、貨物等）、建築物結構等基本資料，保險公司將會依照個案情形核保。
「住宅地震基本險」是政策性保險，目前危險分散機制限額新台幣700億元。記者李依頻製表
《今日觀點》開拓不同的視野：https://sight.nownews.com/
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「住宅地震基本險」僅民宅可投保 一門牌一保單
「住宅地震基本險」起源於921集集地震後造成龐大經濟損失，為了減少地震損失，政府建立住宅地震保險制度，當房屋投保住宅火險，會自動涵蓋「住宅地震基本險」，由政府支撐理賠，災損時能保障民眾的基本權益。
據了解，「住宅地震基本險」是政策性保險，不承保商業大樓，僅承保民眾的住宅，只要是民宅，不分地區和屋齡皆可投保，所以老宅也能投保，但每戶（門牌）只能投保一張保單。
保費方面則是全國不分區單一費率，年繳保費1350元；理賠認定上，需因地震造成房屋倒塌或不堪居住達到「全損」狀態才能理賠；在理賠金額部分，建物本體最高理賠新台幣150萬元與臨時住宿費用是新台幣20萬元。
財團法人住宅地震保險基金董事長陳明仁表示，「住宅地震基本險」的特別之處，是非用房屋現值來計算投保金額，而是以建築物重置成本計算，無論是豪宅或老宅，最高投保金額就是150萬。當房子因地震全損時，獲賠150萬元或許對豪宅是微不足道，但對老房子而言，卻可以用很低的保費獲得150萬的保障，因此老房子來投保是有利的。
依地震基金統計，截至今年1月31日，全台共860萬2802住宅戶數，其中290萬1572戶已投保「住宅地震基本險」，投保率約33.73%，台灣最高投保縣市為新竹41.48%、最低是連江縣0.97%。
陳明仁觀察，全台住宅地震基本險的投保率逐年增加，以投保比例而言，甚至比日本、紐西蘭、部分歐洲國家高；與其他國家相較，理賠速度算快，未來盼普遍推廣民眾投保，讓大家能接受政府的照顧。
「超額地震險」、「擴大地震險」屬商業保險 非政策性保險
花蓮強震後，許多民眾開始重視居住安全，譬如小萍就想替房子保地震險，但蒐集資料發現，除了「住宅地震基本險」，還有「超額地震險」、「擴大地震險」等，地震險「百百款」，究竟它們有何不同？
陳明仁指出，台灣現今的地震險分成政策性保險跟商業保險，「住宅地震基本險」是政策性保險、由政府支撐理賠；「超額地震險」、「擴大地震險」、「輕損地震險」則是保險公司推出的商業型保單，是由保險公司自身來支付理賠金額。
另外，他補充，「住宅地震基本險」只賠全倒全損的房子，而商業保險則因每家公司推出產品不同，有可能會賠房子的部分損害。
那它們的差別為何？以富邦產險為例，富邦產險個人保險副總經理陳維格表示，當地震造成房屋全損時，「住宅地震基本險」最高150萬元的保額，可能無法填補實際損失，此時可考量房屋的重置成本，投保「超額地震保險」來提高保額；然而，上述兩種地震險僅承保房屋本體全損的狀態，當房屋只有動產損失、牆壁龜裂、建築物部分毀損時便無法獲得理賠，建議屋主可投保「擴大地震保險」，將建築物部分損失與動產的損失納入規畫。
商業火險附加地震險費率高 商家投保比例低
「住宅地震基本險」的承保對象雖不包括商家，但商家若想保障自身財物，其實亦可透過商業火險附加地震險來解決。
陳維格指出，住宅以外的建物，皆可用商業火險投保。在商業火險中，地震險屬於附加險，需由商家投保火險後，再決定是否附加承保。但目前國內商業火險附加地震險的比例極低，主因是費率較火險高，商家往往因成本考量而未保地震險。
陳維格提醒商家，可以透過專業的保單規畫，設定適合的保單條件（如賠償限額、自負額等），來達到合理的保費對價，讓自身財物得到更完整的保障。若商家想投保地震險，應提供標的物地址、欲投保的財產項目（如建築物、機器設備、生財設備、貨物等）、建築物結構等基本資料，保險公司將會依照個案情形核保。
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