新台幣兌美元再創5年新高，1月24日收盤來到29.302元，美元保單買氣持續延燒，不少民眾受到這波買氣影響，即便不擅長或甚至沒理財經驗的人，也不禁興起「我該買美元保單嗎？怎麼挑美元保單？」的念頭。壽險業表示，新台幣升至「2」開頭，若現有理財工具中沒有外幣類型，美元保單確實是一個好選擇，並建議可先從美元保單的兩大類別篩選，再選擇要「壽險」平台或「年金」平台。
2017年美元保單火熱，保單總銷售件數年成長超過1倍，由於2018年以來新台幣兌美元持續升值，市場預計至今年第1季美元保單仍將持續熱銷，也因此，有越來越多民眾選擇將外幣納入資產配置。第一金人壽總經理林元輝認為，新台幣升至2字頭，若現有理財工具中沒有外幣類型，美元保單確實是一個好選擇，不僅能搶在美元低檔之良好時機進場，更能享有美元保單保費較低且貨幣流動性佳的優勢。
中國人壽副總經理蘇錦隆也指出，無論是資產配置或是退休準備，都應提早預做準備，透過美元保單同步因應保障及退休規畫，其中以美元計價的利率變動型壽險，因其具有保障及兼顧穩健資產配置的特性，一直是市場上很受民眾青睞的工具。
南山人壽也提到，退休金的規畫最重要的是能讓資產穩健成長，由於美元保單兼具風險保障與保險理財的特性，因此很適合作為規畫退休金的工具，尤其美國已進入升息循環，經濟學家預期美國聯準會2018年將再升息3次，未來美元或有機會轉強，應可建立多元資產配置。
不過，該怎麼選擇美元保單？第一金人壽建議，若只是一昧跟進市場上銷售最好的商品，不見得是對自己最有利的選擇，民眾可以先從美元保單的兩大類別即利率變動險、投資型變額險做第一層的篩選。簡單來說，利率變動險相較於投資型變額險保單性質來的保守，利率變動險依保險公司每月的宣告利率計算利息，投資型變額險會因著投資市場波動而起伏的影響較大，民眾可依著自己的年齡與投資風險的承受度來做選擇。
例如30歲左右的民眾因為離退休尚遠，可投資年期還很長，可以選擇投資型變額險以穩健的投資標的獲得較好的報酬，即將退休或已退休的人士，則可選擇相對保守的利率變動型商品。
決定保單類別後，接下來便是選擇「壽險」平台或是「年金」平台。第一金人壽建議，若是既有的保障規畫中壽險的部位仍有不足，可以選擇壽險平台提高身故保險金額，像是30至45歲的三明治族群便較適合壽險平台；若壽險保額已足夠，或是已過了經濟負擔大的民眾，不需要扣除保險成本的年金平台會是較佳的選擇。
此外，選擇美元保單的另一項重點還在於繳費方式，有很多民眾以為買了保單就是10年、20年長久的負擔，其實這種以理財為前提的美元保單，多有「定期定額」、「彈性繳」及「躉繳」3種繳別，讓民眾能夠以現階段的經濟情況選擇最適商品。
舉例來說，30歲以下的年輕族群可以選擇「定期定額」繳別的投資型變額萬能壽險，固定將部分薪水以美元幣別長期累積於帳戶中，也可以隨著薪水的調升，以契約變更的方式調高保費，讓資產累積的更加有效快速。
若是處於經濟壓力較重的30至45歲世代，建議以「彈性繳」的方式，在經濟有餘力，例如年終獎金發放時投入，即時讓財富有最好的增長機會。如果屬於已累積退休金的熟齡族群，可以趁新台幣匯率仍居優勢時換取美金，有機會讓退休的準備更加充足。
南山人壽也建議，透過美元利率變動型保單，除可達到多元資產配置的目標，更可以穩健累積財富，讓退休準備金隨時間逐步增加，為自己打造穩定且持續的現金流。以美元利率變動型終身壽險來說，不僅終身享有壽險保障，其身故保險金的設計，還可協助照顧家人，建立可依靠的後盾，更有機會領取增值回饋分享金，使得保障與資產的累積速度加快，而美元利率變動型年金保險的年金給付方式多元，保戶可選擇一次領取或按年領取，讓資金運用可以更靈活。
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中國人壽副總經理蘇錦隆也指出，無論是資產配置或是退休準備，都應提早預做準備，透過美元保單同步因應保障及退休規畫，其中以美元計價的利率變動型壽險，因其具有保障及兼顧穩健資產配置的特性，一直是市場上很受民眾青睞的工具。
南山人壽也提到，退休金的規畫最重要的是能讓資產穩健成長，由於美元保單兼具風險保障與保險理財的特性，因此很適合作為規畫退休金的工具，尤其美國已進入升息循環，經濟學家預期美國聯準會2018年將再升息3次，未來美元或有機會轉強，應可建立多元資產配置。
不過，該怎麼選擇美元保單？第一金人壽建議，若只是一昧跟進市場上銷售最好的商品，不見得是對自己最有利的選擇，民眾可以先從美元保單的兩大類別即利率變動險、投資型變額險做第一層的篩選。簡單來說，利率變動險相較於投資型變額險保單性質來的保守，利率變動險依保險公司每月的宣告利率計算利息，投資型變額險會因著投資市場波動而起伏的影響較大，民眾可依著自己的年齡與投資風險的承受度來做選擇。
例如30歲左右的民眾因為離退休尚遠，可投資年期還很長，可以選擇投資型變額險以穩健的投資標的獲得較好的報酬，即將退休或已退休的人士，則可選擇相對保守的利率變動型商品。
決定保單類別後，接下來便是選擇「壽險」平台或是「年金」平台。第一金人壽建議，若是既有的保障規畫中壽險的部位仍有不足，可以選擇壽險平台提高身故保險金額，像是30至45歲的三明治族群便較適合壽險平台；若壽險保額已足夠，或是已過了經濟負擔大的民眾，不需要扣除保險成本的年金平台會是較佳的選擇。
此外，選擇美元保單的另一項重點還在於繳費方式，有很多民眾以為買了保單就是10年、20年長久的負擔，其實這種以理財為前提的美元保單，多有「定期定額」、「彈性繳」及「躉繳」3種繳別，讓民眾能夠以現階段的經濟情況選擇最適商品。
舉例來說，30歲以下的年輕族群可以選擇「定期定額」繳別的投資型變額萬能壽險，固定將部分薪水以美元幣別長期累積於帳戶中，也可以隨著薪水的調升，以契約變更的方式調高保費，讓資產累積的更加有效快速。
若是處於經濟壓力較重的30至45歲世代，建議以「彈性繳」的方式，在經濟有餘力，例如年終獎金發放時投入，即時讓財富有最好的增長機會。如果屬於已累積退休金的熟齡族群，可以趁新台幣匯率仍居優勢時換取美金，有機會讓退休的準備更加充足。
南山人壽也建議，透過美元利率變動型保單，除可達到多元資產配置的目標，更可以穩健累積財富，讓退休準備金隨時間逐步增加，為自己打造穩定且持續的現金流。以美元利率變動型終身壽險來說，不僅終身享有壽險保障，其身故保險金的設計，還可協助照顧家人，建立可依靠的後盾，更有機會領取增值回饋分享金，使得保障與資產的累積速度加快，而美元利率變動型年金保險的年金給付方式多元，保戶可選擇一次領取或按年領取，讓資金運用可以更靈活。
