中國廣東省廣州市警方,近期公布一樁連環信用卡盜刷案,揭開新型信用卡詐騙犯罪內幕,犯罪集團僅憑1個人的身份訊息,只用125秒,就「憑空」複製出對方的信用卡,犯案手法縝密新穎,還被公安部和中國銀聯銀行卡安全合作委員評為2023年「打擊涉銀行卡犯罪精品案例」
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根據《澎湃新聞》報導,2023年的某一天,廣州市一家銀行向公安機關反映稱,客服短時間內突然接到大量要求重製信用卡的申請,對方通常會自稱是該行客戶,要求重製信用卡並修改信用卡郵寄地址,而銀行透過查驗持卡人身分證號碼和電話服務密碼,完成身分核實後,就依客戶要求製作新卡,整個過程只花約2分鐘。
不只如此,詐騙集團在收到新卡後,還會透過手機再次致電客服,驗證卡片交易密碼並開通,然後在外地大額刷卡,購買黃金等高價物品。由於案件數量太多,最終還是引發銀行疑心並報警。
廣州公安局成立專案組,追查後發現,該犯罪集團自2022年10月至2023年3月,共對7家商業銀行、900餘張信用卡展開攻擊,成功補辦信用卡500餘張,成功開通並盜刷230餘張,涉案金額達1100萬元(人民幣,下同)。受害者裡,輕則受損金額1萬元,多則10萬元,甚至有人信用卡被刷爆後,還被開通了20多萬元的網貸。
經過不懈偵查,廣州警方終於在海南、福建、江西等地,抓獲犯罪嫌疑人12名,解除潛在被盜刷風險金額超過10億元。辦案警員表示,該集團犯案手法新穎,透過3招繞開信用卡的安全防線,構成一個集「重製、盜刷、銷贓物」為一體的新型信用卡詐騙集團:
一、購買公民個人資訊充當「破關彈藥」:
先透過「黑灰產」管道購買大量公民資訊用於盜刷,內容包含姓名、身份證號、信用卡號、手機號,一串6位數的密碼。接著再用這些已掌握的個資,冒充被害人,跟銀行客服說卡片壞了、丟了,申請補辦,然後變更收卡地址。
二、訊號屏蔽、簡訊轟炸、呼叫轉移三管齊下,防止卡主察覺:
為了讓卡主忽略或收不到銀行的簡訊提醒,犯罪集團先是冒充卡主身份,向通訊業者開通簡訊屏蔽功能;若不成功,就會購買簡訊轟炸服務,把銀行提醒訊息淹沒在垃圾簡訊裡,有的卡主對此毫無察覺,警方取證時還被認為是騙子。甚至也會利用「電話回撥」軟體,在銀行客服處,虛假顯示為卡主原預留號碼,以便順利啟動。
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三、領卡、盜刷、套現由不同的人分開操作,互不相識,透過虛擬幣完成分贓物:
犯罪集團買來社群媒體帳號或群組,發布「銀行卡快錢工作」兼職訊息,找來一批「車手」,讓他們完成領卡、盜刷、套現,扣除報酬後,換成虛擬幣交給犯罪集團。為了躲避偵查,犯罪集團會找A地的「車手」,前往B地領取重製的信用卡,再到C地盜刷,最後透過虛擬幣轉帳分贓物。