43歲女星吳怡霈2009年離開主播界轉戰演藝圈,入行超過15年,從原先的月光族搖身一變成為演藝圈富婆,就是靠「5個帳戶理財法」,不但在4年期間賺到400萬房子頭期款,甚至之後還購入價值超過2000萬的豪宅,全是因為她意識到理財的重要性。
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吳怡霈曾是月光族!動用到童年紅包存款才開始理財
據報導,吳怡霈過去曾經沉迷在名牌包的世界中,甚至一個月內入手3個超過4萬元的精品包,花錢的速度遠遠趕不上賺錢,等到她急需用錢時,才發現自己竟然需要靠童年存紅包的郵局帳戶,才能存到2萬元,這才突然驚覺理財的重要性。
吳怡霈靠「5個帳戶理財法」翻身
吳怡霈為了擺脫「月光族」的身分,選擇用「5個帳戶理財法」來翻身,她將收入平均分配在5個不同的帳戶,第一個為只進不出的薪資轉帳帳戶,吳怡霈每個月主持費都投入這個帳戶內,第二個為旅遊津貼帳戶,她每個月會丟入2萬元,當作未來的旅遊基金。
盡量不用信用卡消費!定期定額投資基金強迫儲蓄
第三個為生活開銷帳戶,吳怡霈將10多張信用卡剪到剩4張,她盡可能不要用信用卡消費,並每個月轉3萬進生活開銷帳戶,專門處理日常基本開銷及卡費自動扣款,第四個為投資帳戶,針對股票及基金,吳怡霈設定自動扣款來定期定額投資基金,強迫自己儲蓄。
全是因為理財!吳怡霈4年存到400萬房子頭期款
最後則是儲蓄帳戶,若將一個月所得匯進上述4個帳戶還有餘額,吳怡霈就會全數投進儲蓄帳戶。吳怡霈靠著「5個帳戶理財法」在4年後存到400萬房子頭期款,之後還購入價值超過2000萬的豪宅,徹底擺脫月光族人生。
對此,財經專家夏韻芬表示,吳怡霈開立五個帳戶進行理財規劃,是有效率且明確的管理,值得稱讚,但也有幾處可以改進,吳怡霈的生活開銷帳戶每個月僅匯入3萬元,對於現代人開銷來說可能會不夠用,且吳怡霈為了退休生活規劃,可以在投資定時定額基金時增加金額。
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另外夏韻芬建議,吳怡霈的儲蓄帳戶基本上只要能夠維持一年的生活開銷就夠了,應該把扣除一年生活開銷的費用之後,把儲蓄的錢放入投資帳戶,這樣子理財的效率才會提高,買一些高品質的債券都比放儲蓄帳號好,最後,使用信用卡並非毒蛇猛獸,只要不超額消費不使用循環利息,使用信用卡消費也是一種記帳的好方式。
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