「我是平凡的上班族，每月可投資金額約1萬元，大家都說買台灣50（0050）最穩，但我看媒體報導，不少台股基金今年以來大賺4成以上，又比0050好，搞得我很混淆，真不知到底該定期定額買0050，還是台股基金？」一位讀者懇切的來函，我決定寫篇文章幫大家釐清。
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沒錯，0050與大盤連動性強，交易成本又低，長期定期定額投資，不至於「賺了指數、賠了價差」，至少能賺到與大盤漲幅相當的報酬，非常適合沒有時間看盤，又不懂如何挑選基金的人。
而願意擁抱台股基金的人，出發點很簡單，無不希望透過操盤人精準的選股功力，不僅要戰勝大盤，最好還能帶來超額利潤，這也是投資人甘願付手續費和管理費的原因。
問題來了，台股基金真能帶來超額利潤嗎？就以10年績效當作基準好了（統計至12月6日），買0050的報酬率為137％，而一般股票型基金共92檔，扣除成立不到10年的，只剩70檔，這當中僅有20檔10年績效超137％，占比居然還不到三成。
也就是，如果你是個很隨性的人，光聽基金名稱吉祥，或看到廣告DM就決定買進，長年下來，有高達7成的機率是無法賺贏0050，甚至還有三檔墊底的基金，10年總績效還不到20％，連對抗通膨的功能都沒有。
不過，另一方面，表現傑出的基金，績效也很驚人，動輒大賺兩倍、三倍，排名前兩名的安聯台灣大壩與安聯台灣智慧，投報率就超過350％。更需留意的是，
10年績效能戰勝0050的基金，集中在安聯、復華、統一、野村和群益這五家投信，說明了「大者恆大、強者恆強」的競爭態勢。
再來看看科技型基金好了，同樣以10年績效當作比較基礎，22檔中只有5檔績效能戰勝0050，占比也只有兩成多。雖不諱言前兩名的安聯台灣科技與復華數位經濟，績效都有兩倍以上，但也有三檔最落後的基金，10年獲利僅有30％。
所以，聰明的讀者應可以得到初步結論，如果手上的預算不多，每月僅有三千元，那麼，就請老老實實買0050，至少能賺取合理利潤、安心睡覺，不必擔心八字不好，買到最爛的基金，擺越久賠越多。
倘若每月有六千元以上，也願意承受一些波動，不妨把錢分為兩筆，一筆買0050，另一筆則買台股基金，從長期表現優異的投信公司，來思考佈局。需留意的是，「過去績效不代表未來績效」，買進後仍需每月定期檢視，只要發現績效持續落後大盤或同類型半年以上，就應考慮轉換，免得又白忙一場。
●作者：盧燕俐／資深財經媒體人、企業財經顧問
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