在金管會大力推動下，取名「好享退」的全民退休投資專案爆紅，短短半個月，就已超過5萬人報名，主辦單位也順勢將報名日期，延長至七月底。「這個專案保證賺錢嗎？」「真能因此多存一些退休金嗎？」「適合哪些族群參加？」諸多民眾紛紛來問我的看法。
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首先要釐清的是，「好享退」專案不是勞退自提自選，原本設計是為期兩年的實驗平台，希望民眾利用自有資金，透過定期定額投資基金方式，達成累積退休金的目的。
因此，這個專案無法保證收益，必須盈虧自負，比起新制勞退基金保證收益還有兩年期定存利率（目前約為1.1％），略有差異，而且也不像勞退自提可提列申報綜所稅，享稅賦優惠。但最大好處是，免手續費，基金管理費更只有0.3％到0.5％之間，與一般市面的1％到2.5％相較，便宜許多。然而，買基金不是買家電，只求交易成本「俗又大碗」，大家最在乎的還是，到底能創造多少績效。就如同民眾所熟知的廣告詞：「過去績效並不代表未來績效」，「好享退」專案嚴選三家投信，包括：安聯、國泰、群益，預計將推出9檔基金，七月底才會正式公告基金清單與投資範圍。據金管會說法，三家裡有的會推出新基金，有的則可能是架上既有舊基金。換句話說，目前缺乏完整資料足以論斷參與「好享退」的實質價值。
不過，倒是可以從另一個角度來推敲「好享退」可能的獲利空間。這次獲選的三家投信，各有特色，安聯投信旗下的安聯收益成長基金，雖是平衡型基金，但績效亮麗，在同類型基金中名列前茅，如果是單筆買進，三年報酬率近三成，定期定額年化也還有4.3％。更別提之前文章提過的安聯台灣大壩，獲獎無數，創造了十年年化9.37％的好成績。
群益投信旗下的群益長安、群益馬拉松、群益店頭，深獲不少投資人青睞；國泰投信則有豐富的代操經驗，近年推出多樣化ETF商品，像是五月三日才又發行費半ETF，都能滿足不同投資人的需求。
儘管這三家投信口碑不錯，但對略有投資經驗的人來說，不免提出疑問：交給投信操盤，報酬還是有高低起伏，不如直接定期定額買ETF，不是更單純，交易成本也差不多？
確實，以十年為基準，定期定額買台灣50，年化績效4.9％，還能享有額外的配息；高股息ETF年化報酬同樣也有4％，每年配息更勝台灣50；鎖定科技股的富邦台灣科技ETF，年化則近6％。不僅都遠勝定存利率的1％，波動度也比一般股票型基金低，非常適合作為退休理財配置。
所以，如果是已熟悉ETF操作，或投資經驗豐富的人，可能對「好享退」專案興趣缺缺；但若是忙碌的上班族，無暇看盤，或根本缺乏理財知識，就非常適合這個專案。儘管不保證收益，但只要耐心持有，歷經幾次景氣循環，定期定額扣款不間斷，應能看到獲利成果。
●作者：盧燕俐／資深財經媒體人、企業財經顧問
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