金融科技顛覆傳統金融服務模式，也加速金融業數位轉型，不僅銀行面臨轉型及裁減分行壓力，保險業也力拚保險科技創新，線上投保等服務，更讓保險市場面臨全新市場與挑戰。有人認為，業者大量使用數位化與AI工具，可能會影響保險業務員未來的生存空間，但資深保險員的看法卻很不一樣，保經總座也給了保險員一些建議。
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目前除金管會開放網路投保外，保險業者陸續結合大數據、人工智慧、區塊鏈等技術，甚至結合第三方資料中心功能所建置的保險銷售平台，朝行動投保、理賠等方向開發。國內除了14家壽險公司、15家產險公司外，錠嵂保經、公勝保經、台名保經也有經營網路投保；包括玉山銀行、中信銀行、國泰世華銀行及華南銀行，這4家兼營保代的銀行也有網路投保業務。
事實上，自從2014年8月26日開放網路投保後，消費者已可透過網路投保管道，購買車險、住宅火險、旅平險、意外險、定期壽險、利變年金險、小額終老保險等商品。不過，每項險種各有保額限制，以壽險業為例，旅平險新保戶最高保額1000萬元，舊保戶1500萬元；意外險新保戶最高保額300萬元、舊保戶600萬元，而產險業每張保單主附約相加，年繳保費不得超過10萬元。
根據金管會統計，截至今（2018）年上半年保險業網路投保保費，收入已經達到12.1億元，比去年同期成長2.3倍，業者普遍認為，國人已逐漸習慣線上投保服務，不但讓各單位針對網路保險業務的開發更積極，業者對內部科技運用與網路創新管理也更加重視。
▲過去國人習慣到實體通路向業務員購買保險商品，如今已有不少民眾習慣網路投保新服務。（圖／NOWnews資料照）
其實除了網路投保，國內保險業也力拚科技創新。業者認為，保險業務競爭已從實境擴大到雲端，業務大軍未來面對的敵手不只是同業，還有機器人理財軟體與工具，所以業務員的專業技能必須不斷優化，業者也要提供更多科技工具運用來維持競爭力。
以安聯人壽為例，2016年推出的「i探索」，就是以客戶需求為導向的擬人化需求分析。業者表示，透過這些技術行銷支援，業務菁英的業務能力、業績都得以大幅提升，業務單位工作更數位化，也更與科技時代接軌。
該公司今年又在內部推出「行動王」工具，這是國內第一個依保經代通路特性量身打造的數位保險銷售工具，同時也是首家結合第三方資料中心功能所建置的保險銷售平台，最快可在20分鐘內遞出投保送件、一日內完成承保工作。
除了安聯外，公勝保經也推出「i世代智能平台」，系統整合業務與行政管理核心系統、保經行動投保整合平台及AI智能秘書（iSmart）等3大工具。
公勝保經總經理蔡聖威指出，工欲善其事，必先利其器，面對AI浪潮來勢洶洶，業務員的專業技能必須不斷優化，除自我學習、教育訓練提高專業軟實力，更要善用科技資訊平台與工具，打造比其他人更高效率管理團隊、業績、保戶服務的硬實力。
▲保險業為因應數位時代，提供給業務員與客戶的工具，必需從傳統基本工具升級成網路科技系統。（圖／摘自pixabay）
不只保險業內部系統與業務人員使用的工具必需升級，為因應數位浪潮，不少夀險業者也開啟更多創新的服務，讓業者與消費者之間的溝通更順暢。
台灣人壽的創立數位實驗室，近來就導入design thinking與agile開發兩大方法論，透過端到端的評估與訪談，發掘客戶痛點與機會點，佐以小波段衝刺開發，反應客戶與市場需求。同時改造業務人員的行動工具「行動保」，讓即時方便進件率高達9成，並降低照會率，縮短30%核保時間。
該實驗室還引進功能類似LINE的視訊軟體，應用在保險客戶服務的生存、理賠調查，提供客戶「視訊溝通服務」新選擇，打破時間、地域限制，解決保戶進行面訪困難等特殊情況，大幅提升保單銷售率及客戶滿意度。
▲已有保險業者提供客戶「視訊溝通服務」新選擇。（圖／台灣人夀提供）
除了透過網路視訊與保戶溝通，國泰產險近年也積極運用大數據和資訊科技，甚至創先使用區塊鏈技術，提供旅遊綜合險班機延誤的快速理賠，並運用AI提供理賠服務，讓一般案件交由AI判讀理賠風險、計算理賠金額就可直接給付。
國泰產險數位發展部協理俞嘉豪表示，使用機器自動化技術可望大幅提升客戶服務時效，有別業界常用的「三日理賠」作為服務效率追蹤指標，在結合金融科技技術後，最快當天理賠，縮短理賠周期，首波應用於傷害險，後續再擴大至健康險、車險等領域。
俞嘉豪認為，從理賠大數據中判讀風險的工作交給AI，理賠人員僅需針對高風險件進行調查，節省下來的工作時間更可以發展新型態的專業工作，像是數位金融創新、大數據分析或客戶服務領域等，未來類似的業務模式除運用在理賠服務外，將延伸至更多應用端的場景。
此外，錠嵂保經也成立網路投保平台SARAcares，能一次搜尋出20至40種同險種、不同保險公司的商品組合，搭配快速試算、精準搜尋、單鍵比較、不賠提醒、理賠自動化、資訊透明、即時諮詢、保險教室與保單管理等9大功能，還會朝向線上理賠服務、急難即時協助、保單線上管理等面向，提供消費者全方位的體驗。
▲已有保險業者導入區塊鏈概念，提供全新的系統與服務。（圖／摘自pixabay）
不過，在保險業積極推展保險科技創新同時，有項數據卻讓保險從業人員感到擔憂。
壽險公會最新統計，2018年上半年壽險公司業務員登錄人數，僅比去年底增加239人。雖然帳面上呈現人數成長，但有些從業人員卻相當緊張。因為，今年前5個月，壽險公司業務員比去年底減少913人，要不是6月畢業潮狂補1152人，整體人力需求似乎有下滑的可能。
壽險業認為，主要可能受近來部分壽險業務員負面新聞，影響招募速度，加上有部分公司開始控管新契約保費成長速度、有些將重心轉往銀行通路，這些因素都可能影響人力需求。不過，在保險業逐漸導入科技工具來降低人力成本，再加上網路投保漸被消費接受，某些保險業務員心中也開始擔心，未來是否會被機器人或AI取代。
蔡聖威認為，目前公勝保經業務部隊人數有3700人，是所有保經業中業務員最多的公司，2018全年增員目標1200人，上半年已有602人，目標可望達成。不過，未來發展不是靠人海戰術，而是靠人均產值，每個人能創造的績效才是重點，若以實動人力來說，目前公勝保經業務員年均產值FYC（初年度佣金）為70萬元，希望2020年能達到百萬元。
▲金融科技顛覆傳統金融服務模式，也加速金融業數位轉型，不僅銀行面臨轉型壓力，保險業也力拚保險科技創新。（圖／公勝保經提供）
至於網路投保等保險科技發展，漸被消費者所接受，會不會影響業者增員計畫？蔡聖威明確地回答：「不會！」但希望未來可以精實化，而不是大量增員。
以網路投保來說，主要銷售的是較簡單的商品，公司也希望業務員能專心於高價值、高產能服務及訓練上，較簡單的產品就交給網路，因此，也鼓勵業務員讓客戶走網路投保平台。
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擔任保險業務員長達20年的公勝保經菁羚事業部經理張秀芸則認為，自己並不太擔心被科技機器人取代，以網路投保來說，主要是銷售簡單的保險商品，像是旅平險、車險等，「跟誰買保費都差不多」，業務員被取代性自然高，但機器畢竟是沒有溫度的，而且較制式化，若要買較複雜的商品，還是需要專業人員解說分析。
不過，她認為，科技服務也帶給客戶及保險業務員很多便利及好處，像這些新的行動投保平台，讓業務員不用像過去一樣帶著一大堆資料出去，也不用擔心拿錯要保書版本，只要帶著手機及平板電腦，就能即時查詢保單、保費、行政資源文件，簽約過程也不用擔心哪邊忘了簽，系統會自動檢視提醒，不僅提高工作效率，也縮短成交時間，對保險員來說，反而是最有利的工具，而非生存權的殺手。