投資，誰不想住天堂，誰又願意住套房，但人性呀人性，就是會腦波弱，就是會道聽塗說，就是會熬不過理專的三吋不爛之舌，就變成斑馬、黑白買，誤進住投資叢林的「套房」。投資要如何克服這些人性弱點、找到直達天堂的通道…。
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戰勝人性弱點 提高投資勝率
理財機器人，一大特色就在動用極少人力，同時降低人為誤導或誤判的情形。投資黑白買，不少問題就出在太多人為因素，一般人無法、無力做好投資功課，又誤信和誤判投資情事，加上人性弱點─「追高殺低」、「貪婪恐懼」、「難以斷捨離」，投資不免會深陷泥沼、又難以自拔。
市場不時在重演這齣投資戲碼：趨吉避凶是人之常情，市場空頭來襲時，人心恐懼，根本不敢隨便接掉下來刀子（重挫的股票／債券），隨著雨過天青，市場回春、驚驚漲，多數人依然猶豫觀望，直到市場來到高點，貪婪之心才油然而生，投資人便常常買在高點。相反的，一碰到逆風，又狠不下心、汰弱留強，一直到空頭氣焰高張、市場跌到低點時，才心生恐懼、拋售出場。
投資要勝出，就要戰勝這些人性弱點，有人博覽群書、有人繳學費拜師學藝，但對理財一不竅通理、沒空鑽研投資的人，只能隨波逐流或放棄投資，有的則是跟著理財顧問／理專／營業員，殺進殺出。
自從理財機器人推出之後，除提供人們一種低成本投資工具外，重要的是「低人為介入」可減少人的誤導或誤判市場情勢，長期而言，更有機會提高投資勝率。
強勢通 ROBO理財大躍進
翻開理財機器人演變的歷史，可追溯到2008年創立的Betterman，而根據德勤會計師事務所（Deloitte）的研究，理財機器人的發展從1.0已逐漸演進到4.0世代。理財機器人1.0世代，是投資人可以透過網路線上問卷，取得建議理財投資組合或建議金融商品，2.0世代，網站提供符合投資人風險胃納的投資組合，多半是組合基金或股債配置的組合，並搭配專責的投資團隊做管理、調整和再平衡。3.0世代，是有預設一套投資規則、運用演算法調整和再平衡的投資組合。4.0世代則是一種完全自動投資，理財機器人有自己演算法、還會自我學習、自動做資產調整。
德勤研究顯示，美歐約有八成理財機器人已具備3.0世代能力，並朝4.0.世代發展。在台灣，2017年是理財機器人的元年，但已一舉跨入3.0世代，目前金融業者公布的理財機器人服務裡，值得關注是復華投信的「強勢通」與「低點通」，已接軌國際發展趨勢，做到自動化、投資組合再平衡（Rebalance）。
▲台灣金融業者目前推出理財機器人服務。（圖／資料來源：各金融機構）
台灣金融業者目前推出理財機器人服務
以強勢通為例，就在協助投資人克服人性弱點─汰強留弱（總是贖回賺錢股票/基金、捨不得停損股票/基金），透過機器演算及大數據的經驗值分析，幫助投資人即時優選強勢的投資組合，執行低買高賣，透過紀律投資為投資人追求長期財富增長機會、有助提高投資的勝率。
強勢通 快準 靈敏
有別於人為操作的速度慢又容易出錯，「強勢通」運用電腦（大數據和計量模型）執行海量運算、矩陣比對，整個投資流程透過四個系統化步驟來汰弱留強和優化投資組合；首先是挑選強勢的股、債市場，其次是找出強勢的區域，第三是監控市場多空訊號，最後每日檢視帳戶配置績效並提出調整建議。
特別的是，強勢通挑選強勢基金時，不僅看過去累積績效，並利用比較複雜但相對有效的「兩兩比較」模型，在同類型基金中找出動能強勢的基金。以逾150檔的台股基金為例，除每日執行超過2.25萬次的兩兩比對，並記錄每檔基金的整體評分，且持續追蹤每檔基金的連續強勢程度，以篩選出具有上漲動能之標的，要達到如此快速和精準，則非理財機器人莫屬。
小額投資人 享有法人/大戶級服務
復華投信的「強勢通」，是國內第一家投信推出理財機器人服務，讓小額投資人就可享有法人/大戶級的投資服務，不僅會為投資人建議配置、轉換投資標的，並會自行研判金融市場的多空訊息，即時因應市況、建議調整資產配置。
▲強勢通-2017年以來回溯績效。（圖／資料照片）
強勢通目前有兩種投資組合，一是強勢型、二是均衡型，強勢型投組的投資標的集中，均衡組則多元化，增加固定收益和平衡基金配置。
▲在金融海嘯時期，強勢通的表現優於指數20~40%。（圖／資料照片）
根據歷史回測資料顯示，這兩種投資組合的績效，從2010年以來，歷經2011年歐債危機、2013年美國QE退場和2015年油價重挫和中國經濟放緩的空頭考驗，強勢型投資組合的年化報酬率達12.78%，均衡的投資組組合，年化報酬也逼近6%。（資資料期間：2007/01/01~2017/10/31。單位：%。註: MSCI世界指數報酬經過匯率轉換為新台幣報酬。）
沒空＋門外漢 強勢通搞定投資的大小事
要如何能享有復華理財機器人服務呢？其實很簡單，只要成為復華投信網路客戶即可，惟此項服務因為投資標的相對多元，開戶門檻至少要新臺幣12萬元，雖然對不少人還是有一定的門檻，但反過來思考，這種法人級服務，如今只要有12萬元就可享用，門檻也是大幅降低。
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對於理財完全陌生、沒空鑽研投資的人，強勢通不失為一種輕鬆又有效率的投資方式，除費用有競爭優勢外，更重要的是減少人為干預，交給值得信賴之基金業的理財機器人，不僅可解決理財不得其門而入的困擾，也可摒除人性弱點，投資就可以八達通。
復華投信投信表示，為推廣基金理財機器人有手續費優惠活動只要0.3%。只收一次手續費，往後投資組合調整都不用支付任何手續費喔！把握手續費優惠，等於如果投入12萬元投資一年，每天只要1元手續費，就能享有機器人專屬服務，而且其中基金轉換完全不用再付費呢！趕緊把理財機器人帶回家吧！