中秋假期，我收到了兩份非常特別的禮物，一份是來自產地的純蜂蜜，另一份則是巴拿馬淺焙咖啡豆。兩位送禮的人，分別是幫我長年下單的證券營業員，以及經常提供我多元服務的銀行理專。稱不上是最貴氣的禮物，卻是禮輕情意重。
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我除了網路下單外，還保有傳統的人工下單，是因為對我來說，理專有人的溫度，常提供最新財經訊息，及營業廳內正流傳的馬路新聞。所以，儘管人工智慧（AI）大爆發，透過機器人理財也有諸多優點，包括：手續費較低、克服人性弱點、甚至還能低點加碼，但我觀察，有三種族群不必完全倚賴。
第一種族群：喜歡人的服務
如前所述，理專是有溫度的人，會和客戶培養感情，高竿的理專還會記得客戶的生日、興趣和嗜好，三不五時來噓寒問暖。如果真的畏懼冷冰冰的機器人，喜歡聽到理專的聲音，愛死他們貼心的服務，那麼，把財務規劃交給專業誠懇的理專，也是不錯的選擇。
然而，相反的，假設是忙碌的上班族，根本無暇在上班時間透過人工電話下單，也擔心被主管發現影響考績，更對選標的毫無概念，也很習慣毫無人性的電腦介面，想當然，理財機器人就是最好的幫手。
更重要的是，有些理專來來去去，不是跳槽了，就是乾脆轉換跑道，等新的理專接手，又得重新溝通、建立信任，無形中浪費了不少時間成本，更不利長期的財富規劃。相較下，理財機器人沒有離職的問題，加減碼的指令清楚無疑，對無法花心思研究基金市場和操作策略的人，簡直就是一盞投資光明燈，讓理財的路能走得輕鬆而有效率。
第二種族群：專業操盤高手
我曾拜訪過一位基金高手，從銀行界退休，操作基金自有一套心法，長線放一年，短線有時只放一個月，行情熱絡時，他甚至會買30到40檔基金，並自行設計Excel表來掌握買賣點。他強調，也許機器人選基金比他厲害，可是他非常享受整個過程，從挑選基金種類，到計價幣別、基金公司等等，細節很多，需要大量思考，有助防止老人痴呆。
這類對挑選基金有定見，堪稱「市場老先覺」的人，大可不必依賴機器人，就能找到理財的樂趣和報酬。只是，這類人畢竟是少數，多數民眾對基金投資一知半解，不是心態不對，就是方法錯誤，往往導致追高殺低，很難得到理想的獲利。
根據統計，美國民眾平均持有一檔基金的時間約三年，日本是六年，台灣少於一年的人數，竟高達三成多，將近七成則在三年以下。這顯示多數台灣基民缺乏耐性，常因發生系統性風險，就停扣在相對低點。
不想再錯失波段大行情嗎？機器人能助大家一臂之力！經由大數據分析，透過理財機器人來執行低買高賣，無論業餘操盤人和理財新鮮人，都能因此少走冤枉路，有機會提早達到財富自由的目標。
第三種族群：只單戀一枝花
還有一種人，喜歡過簡單生活，手上預算也不多，買來買去都是同一支基金，除了長期定時定額之外，偶爾有些外快或獎金，也會拿來單筆加碼。也因為對基金公司太有信心，任憑世界局勢如何改變，就是採取長抱策略。
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這種「單戀一枝花」的投資人，並不需要太過依賴機器人理財，挺多單筆加減碼和停利的時機，可以參考一下機器人的意見。但同樣的，這種人麟毛鳳角，基於資產配置概念，我還是建議投資人在預算許可的情況下，持有第二或第三支基金。而隨著財經趨勢的轉變，需要進行基金種類的重新配置時，有豐富實戰經驗的機器人，就能在關鍵時刻發揮功能。
總而言之，投資人可以自行評估，如果找不到可信賴的理專，對自己的操盤功力又沒自信，且非常需要理財機器人來協助所有決策，專研計量投資長達17年，投研團隊超過百人，已抱走國內外基金大獎多達93座的復華投信，已領先同業推出理財機器人，提供挑選一籃子強勢基金的【強勢通】服務，值得多加參考。