《哆啦A夢》卡通裡，大雄有來自22世紀的機器貓「哆啦A夢」 （Doraemon）的協助，生活各種疑難雜症都能迎刃而解。現實生活裡，理財機器人讓理財難事變容易了，還有可能讓投資「多啦A猛」
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2017年堪稱是台灣理財機器人元年，銀行競相推出這項理財服務搶奪年輕族群，基金業者也加入戰局，台灣基金業者理財機器人服務，千呼萬喚終於出來了。
復華投信在9月最後一周宣布推出投信界首創、自主研發理財機器人服務─「強勢通」與「低點通」，大拇哥投顧、基富通證券、野村投信等業者也都鴨子划水，忙著打造自家理財機器人。
Google Deep Mind團隊的Alpha Go機器人打敗棋王，新聞熱議、加上市場的「造神」，金融科技（FinTech）廣泛運用裡，理財機器人將搶走理財顧問工作？理財機器人穩賺不賠？理財機器人這幾年才崛起，沒有經過空頭試煉，沒有因應市場閃崩、2008年全球金融海嘯這種危機的能力？各種揣測和負評，不脛而走。
線上投資顧問 理財全自動
理財機器人到底是什麼？別以為提供這服務的金融業者，會派出Pepper或美女機器人Geminoid來迎接客人，它實際上是一種線上投資平台，沒錯！就是你可以用個人電腦（PC/NB）、平板或手機，只要連上網路就可以上線執行投資大小事，所以別想的太複雜。
理財機器人是一種俗用說法，依投信投顧公會對其界定：這是一種自動化投資理財顧問，或稱「機器人投資顧問」（Robo-Advisor），是一種線上投資平台，提供線上操作介面由投資人自行操作，並以電腦演算法為運算基礎，結合投資人所提供之所得、年齡、投資目標、風險承受度等資料，提供投資組合建議。
減少人為 低門檻低費用
投資人可據以自行下單，或由該平台自動進行投資管理；部分自動化投資理財顧問業者，提供投資人自動投資（即類似全權委託）之服務。在此種模式下，僅有極少（或全無）人力之參與，能降低過去人為誤導或誤判之情形；加上電腦程式可快速大量解決各類數據運算，自動化投資理財顧問業者得以提供一般投資人低門檻、低費用的投資理財顧問服務。
理財機器人管理資產 2025年上看16兆美元
根據Bloomberg 之估計，截至2016 年底，美國機器人投資顧問業者之資產管理規模可達到三千億美元。展望未來，德勤會計師事務所（Deloitte）綜合各方數據指出，至2020 年底，透過機器人投資顧問所管理的資產規模則可能達到2.2-3.7兆美元，2025年可望持續攀升到16兆美元。
德勤的研究顯示，目前全球15個國家、近百家的理財機器人公司，華爾街銀行和美國知名基金業者相繼投入（併購理財機器人公司）提供這方面服務，數字會說話，理財機器人已是大勢所趨。
普惠金融 平凡人投資得起
美歐金融業者提供傳統的理財服務不只是門檻高，投資和顧問費用也不低，理財機器人提供一般人另一種低成本和低門檻的理財管道，讓金融服務更普及化，達到普惠金融目標。
台灣理財機器人卻是專門服務高資產客戶的瑞士銀行拔得頭籌，過去一年多來大打廣告和做活動，打響理財機器人的概念。今年王道銀行和中信銀也跟著推出自家理財機器人，很多研究或媒體報導，多半都愛以富人採用理財機器人為訴求，強化市場對這項新服務的可信度，與美歐潮流略有差異。
中外理財機器人 各有千秋
上網研究一下國際知名的理財機器人平台，網站簡單易明白的設計，輸入電子郵件信箱就可以開立自己帳號，一窺網站服務內容，再回答七、八個問題，通常是你個人年齡收人和欲達成理財目標等，機器人就可以為你設計個簡單投資模組。若要執行自動投資理財服務，必須提供報稅編號（個人ID）、銀行等更多個人資訊。
這些理財網站得以受歡迎，關鍵在提供低成本、低門檻的理財服務，依據客戶提供資訊和風險胃納，提供客製的投資組合，惟投資標的建議有股票、基金和ETF，絕大多數是推薦ETF，主要在降低投資總成本。
台灣理財機器人剛在起步，從各家金融機構提供服務看來，瑞銀的門檻至少要25萬美元，王道和中信銀沒有門檻限制，還搭配免申購基金手續費的優惠，至於投資標的雖有ETF，但推薦以主動式基金為主。
復華投信拔基金業頭籌 水平直逼國際
理財機器人市場要做大，需要更多金融業者參與，透過市場良性競爭，才能達成普惠金融境界。銀行之外，基金業者中推出理財機器人的目前只有復華投信的「強勢通」和「低點通」，大拇哥投顧推出評估基金未來績效和境外基金投資組合的資訊平台，但沒有提供投資交易執行功能，至於其他業者還在加緊開發。
在這裡，我們將國際知名理財機器人平台，與國內已開辦相關業務的金融機構，比較自動智慧理財服務的差異。
▲我們將國際知名理財機器人平台，與國內已開辦相關業務的金融機構，比較自動智慧理財服務的差異。（圖／資料來源：相關業者網站）
上述表格一攤開，台灣理財機器人剛起步，與最早成立的美國Betterman還有很大進步空間，比較值得鼓勵的是這類理財服務，不再採取逐筆收取手續費的佣金制，有的也沒有信託費，改採管理資產的收取固定年費，惟總費用率仍相對國際高。至於服務門檻上，台灣還有進步空間。
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至於理財機器人精髓，投資組合、市場監控和投組再平衡部分，目前僅有復華投信已與國際接軌，惟其門檻相對較高，要新台幣12萬起跳，其他投資成本（如申購手續費和信託費）則相對具有優勢。至於投資標的，銀行和國際平台可投資範疇廣泛，惟多以ETF為主，復華投信可投資標的，初期僅有復華發行基金，未來將再擴大到代銷基金。
台灣理財機器人啟動了，上線初期，功能尚未臻健全，但在費用上，有些業者服務是很有競爭優勢，這是台灣投資人之福，帶動台灣財富管理市場愈趨良性發展。