「本世紀末，我們熟悉的職業，70％會被自動化技術取代。」這是英國《金融時報》的預言，其中，金融業中的理財專員、證券分析師與經紀人等，都被市場看壞為首波就將遭淘汰的一群人。
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對忙碌的職場經理人來說，這是一個警訊，也是一個Good News。警訊在於---自己的金飯碗恐也將遭冰冷的機器所淘汰；喜訊在於---善用機器人、大數據與AI人工智慧來協助決策，自己反而能站在AlphaGo的肩膀上輕鬆贏棋。
站在機器人的肩膀上 職場博弈更輕鬆
職場如博弈，在財富管理的市場上，更是個零和競技場。經理人只要善用新技術，肯定也能用更少的時間、更有效率的策略，為自己贏得更理想的投資回報。
已經投入計量投資模型技術達17年之久的復華投信，從2014年起便成功開發出第三代Fintech投資機器人技術，於近期正式向一般大眾推出更Smart 的「復華理財機器人」。
這項服務包含兩大重點：一個是由機器人進行汰弱留強與動態資產配置的「強勢通」；另一個是通過大數據以找出目前處於相對低點、趨勢轉折向上的投資標的，被稱為「低點通」。
簡單來說，就是把資金交給理財機器人，「強勢通」的服務會自動調整強勢資產的配置組合，優化投資部位能處於強勢上漲的趨勢上；「低點通」會幫忙尋找低點轉強訊號，以掌握由低點轉折向上的機會財。
但有趣的是，復華投信通過實證的操作經驗後發現，機器人不一定會取代人，反而會成為理專與投資人的好幫手。
「機器人與理專其實可以相輔相成，互相成長。」復華投信電子商務行銷部協理徐瑋瑄指出，好的投資顧問除協助理財外，還包括理債、保險與稅務規劃，以及資產傳承和現金流的安排，全方位的完整服務必須與人做深度溝通，非機器人所能完全替代。
但相對來說，機器人純然理性、不帶情感的數據分析，則可克服人性貪婪、恐懼與偏愛追高殺低的情感障礙，讓投資理財行為可以更抓得住市場趨勢，也讓績效的勝率提高。
唯一本土開發 復華計量模型不斷調高準確度
不過，機器人理專背後的大數據分析，可不是寫一套軟體就可搞定。「計量模型測試過程中，一旦有不準的部分，就要重新調校參數與計算模型，讓準確率不斷提升。」徐瑋瑄說。
復華投信是國內落實計量投資的先行者，早在7年前就利用大數據開發機器人理財模型，以提供給客戶做服務。但在此之前，相關的軟硬體設備卻早於2000年就開始布局，從定期定額投資機制開始，慢慢發展出停利出場、低點加倍扣款等自動化智慧軟體，以避免投資人的資產受到市場波動的影響。
不過，電腦必須具備市場趨勢的判讀能力，才代表AI人工智能的起飛。復華投信在2010年成功邁入此一領域，並於3年前推出復華「金利High定時定額」機制。
這項機制會用指標模型偵測市場，當指標偵測到市場過熱、可能反轉向下時，即使預設報酬率還不到停利點，系統還是會幫投資人自動整筆贖回，放進較穩健的停泊基金，以避開大跌段。等市場跌得夠低時，「金利High」又會逢低買進，以提高定時定額的投資效率。
大數據當家 完全機器人操盤時代來了
今年甫推出的「復華理財機器人」則更上一層樓，完全交由理財機器人來判讀強勢基金並配置，或者解讀由低點轉強的標的，放手讓機器人進行帶進、帶出的操作。
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身為職場經理人，如果你相信未來的投資將是大數據的競賽，把資金交給理財機器人來助你一臂之力，充分授權一個可靠的機器人管家來打理家庭資產，就是現在應該啟動的明智抉擇！
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