今年以來，金融科技（Fintech）與機器人理財成了夯話題，三不五時就可以聽到身旁朋友或是媒體在討論，話題雖熱，但我心中總有個疑問，台灣準備好了嗎？基於記者「好奇心」凡事總想一探究竟的「癖好」趨使，花了一些些時間研究發現，已有金融證券業者早早看到此一趨勢，卯足全力開發能幫投資人智慧理財的系統，像是復華投信的理財機器人就是一例。
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發展Fintech需實測，復華投信早在2000年起步
經過「明察暗訪」的心得就是，發展Fintech、理財機器人，不是買了機器，設了系統，就可以做好，還要經過一段不算短的「準備期」，不斷試算，動態調整，才能為投資人嚴格篩選出標的，同時找出適合的買賣時機，提高獲利的機率，也才能讓投資人理財更有智慧。
復華投信的「準備」從2000年就開始。當時推出金利High定時定額，就藉由電腦自動化系統來執行扣款與停利，克服「高檔想賺更多、低點不敢買」的人性弱點，來提高投資勝率。後來更發展出每日偵測市場趨勢，幫台股基金投資人找到買進賣出的訊號。
的確，機器人理財的重要精髓之一就是：挑戰人性。復華投信推出這樣選配「台股進出場訊號」的定時定額領先同業的服務後，效果與反應皆佳。另外，復華投信還有一個私房菜，就是以母子基金搭配方式進行投資的金複合投資法。
根據復華投信截至2017年7月31日的統計，累積7,770筆。「金複合投資法」有效合約中，投資期間達2年以上的正報酬比例超過97%；投資5年以上更是近100%勝率，可說是真正發揮了長期投資的威力。
全自動、有實證，復華理財機器人問市
如此的服務其實已具備了理財機器人的雛型，也因為實施效果不錯，復華投信投入更多的資源，充實大數據資料庫，反覆測試，今年適逢20周年一舉推出了全自動理財機器人的進化版服務，其中一個相當簡單易懂的服務功能就是「低點通」，其設計更能讓投資人的理財理性不任性，克服脆弱人性。
所謂的「低點通」，就是依據復華投信多年來建置各項客觀數值與技術指標，進行海量運算，一旦發現某一個標的的相對低點訊號出現，就自動進場布局，而且不只是籠統的市場低點通知，而是精準到個別基金淨值的相對低檔進場訊號。
事實上，在推出「低點通」之前，復華投信自2016年1月開始針對其發行或是代理的境外基金，提供客戶買進訊號通知服務，截至2017年9月18日共推薦過41檔投資標的，其中正報酬的有37檔，負報酬則有4檔，且因進場在相對低點，最大跌幅都沒有超過3%。
投信自家理財機器人，費用先省一大半
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理財機器人時代的來臨，金融證券機構省了不少人力成本，對投資人來說，則可以享受到省成本的優惠。以復華投信發展出的理財機器人為例，除了基金本身的手續費外，不另外收取信託費或是其它附加的平台費用，而且首次申購還有免手續費的優惠。
大家都知道「低買高賣」的道理，但什麼時候是低點，低點到了敢不敢買，又是另一回事。有了像復華投信的低點通，找買點不再只是憑感覺，而是有紮紮實實的大數據運算讓你當靠山，這就是理財機器人迷人之處！