台灣將於2026年邁入超高齡社會，意味著5人當中有1人是65歲以上的老年人口，然而根據調查發現，逾半青壯族在退休前恐怕連新台幣500萬元都存不到，尤其青壯年族群往往上有年邁父母要照顧，下還要負擔子女教育生活費，慘成「夾心族」，若是還有房貸要付，就更易忽略自身的退休規畫，晚年恐淪為「下流老人」。
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不過，投信業者表示，退休規畫永遠不嫌晚，只要建立正確理財觀念及習慣，並選對投資工具，像是以定時定額投資基金，兼顧儲蓄及投資的概念，就是累積退休本錢的優質工具。
根據《今周刊》與渣打銀行日前所公布的調查結果發現，35歲至60歲青壯族中，有超過一半的人在退休前存不到500萬元，累積資產總額平均值為252萬元，而且青壯族的退休理財普遍存在「低估目標、過度保守、輕忽風險」等問題。
調查中也發現，50歲以下、有較多時間優勢的受訪者中，有36%每月投入可運用資金的3成以上來進行退休理財，但卻把「保本」與「追求固定配息」視為退休理財的第一要務，想要累積複利可說是難上加難。
值得注意的是，根據統計，台北市平均每人每月消費及非消費支出總額已近3.5萬元，若再考慮通膨因素，退休後獨自1人要過20年「普通生活」的資金需求就高達1,220萬元，但從調查結果來看，由於本金投入不足，半數以上的青壯族在退休後恐怕連普通生活都難以維持。
復華投信提醒，近年來在全球低利率時代下，金融市場又「黑天鵝」不斷，如果只用傳統定時定額來累積退休金，也就是固定每月某一天把錢從銀行戶頭轉到一檔基金做投資，不但資金運用效率較低，也缺乏資產配置及產品分散的效果，要是沒有搭配自動停利機制，往往容易在市場急跌時變成紙上富貴一場。
面對新時代，復華投信建議退休理財也要與時俱進，定時定額可升級為4.0版，就是將一筆錢配置在母基金及子基金，再利用分批進場、自動停利機制，形成像鮭魚洄游般的循環。
復華投信強調，在波動的環境下，定時定額千萬不能隨波逐流，否則很容易因追高未能果斷停利出場，或因害怕虧損而停止扣款，錯失以低成本買入、蓄積未來反彈的契機。
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而現在市場已有不同於傳統的投資法，無論是擔心市場波動，或不知何時進出場，都可直接升級定時定額4.0，將一筆錢配置在母基金中，再透過不同子基金的配置，利用電腦系統化的機制，於市場低點自動加碼、停利點到時自動出場，避免受到市場情緒干擾，讓投資更有效率。