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台灣人壽分析今年金鼠年領取滿期金的要保人，結果發現有65%都是40歲以上的 熟女，平均年齡落在58歲，而且95%都是新台幣保單，購買族群以中高齡族群為主，顯見投保當時的基本需求，即為期待穩定現金流的退休族。
不過，早年投保的高預定利率保單，在低利率時代的現在已不復見，台灣人壽就指出，今（2020）年元旦後「責任準備金利率」亦再度調降，7月亦將提高「死亡保障占保單價值」門檻，以同樣的保費估算，未來保障比重拉高後，保戶可以得到更多保障，讓保險真正回歸保障本質，因此要如何才能再做出好的保險理財規畫，就成了一大考驗。
台灣人壽分析，這群保戶增額型及還本型壽險商品持有比例高，但在身故槓桿較高的保障型壽險，人均保額卻不足百萬元，明顯不足，建議保戶仍可選擇台幣或美元利率變動型保單適時規畫，目前市場上也出現少有的新台幣躉繳保障型商品，來滿足保戶對於壽險保障與資產穩定增值的需求。
因此，台灣人壽建議，未滿50歲的民眾，應著重在補足保障缺口並逐步「累積資產」，達到「富」的人生目標；而51歲至65歲的民眾，則建議以「完善退休準備」為規畫主軸，達到「足」的人生目標。至於65歲以上的民眾，則以保單具有的「資產傳承」為規畫主軸，著重壽險保障與所繳保費的槓桿效果，預留稅源，以達成「美滿」的資產傳承，避免未來子女稅賦的負擔。
不過，壽險業者也提醒「贈與稅」的問題。不同於「遺產稅」，「贈與稅」是法律身分上存活的一方贈與財物給另一方。若受益人為子女或配偶，會由父母或另一半手上接過「滿期金」及「生存金」，當領取滿期金與生存金的受益人，與要保人不同人時，這樣的行為將被視同為贈與行為，需計入要保人的當年度贈與額度，若受益人一年領取的保險金超過贈與免稅額220萬元，將被課徵贈與稅。因此若要利用保單轉讓財產，達到節稅目的，千萬要注意贈與金額不超過贈與免稅額。
